La verificación remota y segura de la identidad de los usuarios es un desafío para las empresas debido al aumento de las cuentas fraudulentas. En 2022, aumentó un 15% el número de este tipo de cuentas, que se creaban para realizar diferentes estafas de identidad, desde hacerse pasar por otra persona a crearse una identidad sintética para salir impune de algún delito.
Esto ha incrementado el nivel de regulación, cada vez más estricto, lo que aumenta las tasas de abandono en los procesos de apertura de cuentas bancarias o en cualquier otro punto del ciclo de vida del cliente que requiera de una comprobación de su identidad.
Según Statista, las instituciones financieras en EEUU tienen un 63% de tasa de abandono en el proceso de KYC (Know Your Customer), lo que resulta en una pérdida de clientes. Entonces… ¿Cómo se compagina una verificación de identidad que minimiza el fraude al tiempo que mejora las tasa de conversión en un producto digital?
Desde error humano a la precisión de un sistema entrenado con Aprendizaje Automático
¿Te imaginas tener que contrastar manualmente el 100% de tus altas? Dedicando varios minutos por usuario en revisiones manuales y sujetas a error humano… Resultado de la conversión: <10%, ya que, cada segundo que pasa, es un segundo que tiene tu potencial cliente para abandonar el proceso. Sin embargo, en la actualidad existen soluciones que aúnan seguridad y experiencia de usuario optimizada que a la vez ayudan a aumentar la conversión de tu producto digital, como Alice Biometrics. ¿Cómo se consigue esto?
Con una experiencia de usuario inteligente
Es necesaria una interfaz que guíe al usuario, en tiempo real, y le pida la menor interacción posible durante la captura de las pruebas de identidad. El 95% de los casos completa el proceso a la primera.
¿Se puede mejorar la experiencia del usuario con el enriquecimiento? Por supuesto.
Con un sistema de toma de decisiones basado en IA rápido y automático
El 98% de las solicitudes se chequean de manera automática en menos de 1 segundo. Permitiendo operar a gran escala, disminuyendo los costes de adquisición y aumentando el valor del cliente.
Esto es así gracias a que Alice está basado en un motor de aprendizaje automático construido internamente (que ha ganado diferentes competiciones internacionales como la CVPR y la IJCB).
Con tecnología antipoofing y prueba de vida pasiva para la reducción de fraude
Alice aúna la rapidez de decisión con la precisión en la detección de fraude, llegando a impedir el 99% de los intentos. Gracias a la última tecnología en anti-spoofing podemos descubrir ataques de print y screen, somos capaces de detectar que detrás de la pantalla hay una persona real, sin la necesidad de pedir interacción al usuario, como mover la cabeza de arriba a abajo, guiñar un ojo u otra serie de interacciones que confunden al usuario, hacen bajar la conversión y dan pistas al defraudador sobre lo que tiene que hacer para hackear el sistema.
Recientemente, el Centro Criptológico Nacional ha reconocido a esta compañía como la única herramienta que cumple, para todo tipo de plataformas (web y mobile), con los requisitos de seguridad exigidos en la categoría ALTA.
Con una integración sencilla
Alice facilita su interoperabilidad e integración con el resto de sistemas a través de API o uso del SDK. Se acompaña de un panel de control para hacer seguimiento e implementar inteligencia de negocio en las validaciones.
Verse y Paella B. Festival: un caso práctico
Verse, app para realizar pagos compartidos desde el teléfono móvil, tiene gran parte de sus usuarios en un rango de edad cuya principal característica es la exigencia de inmediatez.
Recientemente, están colaborando con el festival de música alicantino, Paellas B.Live. Verse necesitaba de una solución que pudiera validar al comprador y asistente al festival de la manera más rápida y sencilla, al tiempo que reducía la creación de perfiles falsos, cuentas fraudulentas o la suplantación de identidad.
A continuación te contamos cómo, desde el perfil de Instagram y en menos de 2 minutos, se puede completar el alta en el móvil, incluyendo el registro, la compra de entradas y la identificación del usuario.
En un primer paso, desde la cuenta de Instagram, permite descargar la aplicación Verse, para seguidamente abrirla y crear un perfil con el número de teléfono móvil. Una vez hecho esto, toca verificar la identidad del usuario.
Validación del documento de identidad para aumentar la conversión
Primero se le pide que muestre su documento de identidad a la cámara trasera del móvil. No es necesario teclear la información, sacar una foto o remitirlo por email a una dirección concreta, lo que retrasaría el proceso de validación. Al instante, el sistema de reconocimiento OCR detecta el tipo de documento y extrae la información del mismo. Al tiempo que realiza numerosas comprobaciones de seguridad.
Captura de selfie
En el segundo paso, se abre la cámara frontal y se le pide al usuario que sitúe su rostro dentro del óvalo central. Sin necesidad de hacer fotos desde diferentes ángulos, o hacer algún tipo de prueba de vida activa (como mover la cabeza, sonreír, guiñar un ojo, etc.). Lo que suele disminuir la tasa de conversión, ya que muchas veces el usuario tiene que hacer varios intentos y acaba desistiendo.
En este momento, el sistema de reconocimiento facial trabaja a fondo para, por un lado, reconocer que hay una persona real detrás de la cámara, y por otro, comprobar que es quien dice ser, y sus rasgos faciales concuerdan con los del documento de identidad.
Este sistema también evita problemas de conversión frente al uso de una foto escaneada de baja resolución o manipulada.
“Gracias a Alice somos capaces de tener un onboarding con la menor fricción posible a la vez que fortalecemos la seguridad de la comunidad Verse.”
Naike Sainz, COO de Verse
¡Y ya hemos terminado! Es un proceso que tarda menos de 1 minuto en verificar a tu cliente.
Implementar una experiencia de verificación de la identidad rápida y segura hoy es perfectamente posible
Cada empresa tiene una casuística concreta, pero con un denominador común, el proceso de verificación de identidad ha de ser rápido, sencillo y seguro. Ayudando a maximizar el ratio de conversión, tanto en el alta de nuevos clientes, como cada vez que necesites verificar la identidad de tus usuarios o trabajadores.
Si quieres saber cómo Alice puede ayudarte, no dudes en contactar con ellos.
