En Coinscrap Finance, hemos desarrollado un motor de IA propio en español que está redefiniendo la interacción entre bancos y clientes. Te lo cuento todo en este post:
Juan Carlos López
Cofundador y CPO de Coinscrap Finance
Más allá de los chatbots: El poder de la IA conversacional
¿Alguna vez te has sentido frustrado al interactuar con un chatbot que no entiende tus necesidades? Si le preguntas algo para lo que no está programado, se encontrará en un callejón sin salida. Pero eso es historia. Nuestra IA conversacional utiliza Procesamiento del Lenguaje Natural (PLN) para captar la intención del interlocutor y comprender perfectamente su conversación.
El secreto de nuestro motor de IA, COCO, es que aprende con cada interacción y mejora continuamente, por lo que su capacidad para ofrecer una asistencia personalizada se dispara exponencialmente. Como te contaba en mi anterior post, los nuevos agentes digitales son la capa inteligente que se sitúa entre el usuario final y el gestor de la entidad para ofrecer soluciones totalmente adaptadas al usuario.
Esta tecnología permite a los bancos:
- Entender las necesidades de sus clientes en tiempo real.
- Comunicarse en varios idiomas y adaptar sus respuestas.
- Gestionar transacciones y consultas de la manera más eficiente.
Además, al retener el contexto y aprender continuamente, la IA conversacional ofrece una sofisticada asistencia omnicanal (teléfono, chat, apps, etc.), lo que permite cumplir con las expectativas de los clientes más exigentes.
Capacidades únicas de nuestra IA conversacional en español
Procesamiento del Lenguaje Natural (PLN) avanzado
El PLN permite a la IA entender la jerga específica de la banca, interpretar la intención del cliente y responder con claridad. Tanto si un cliente pregunta en alemán por las “transferencias ACH” como si pregunta en español por los tipos de interés de las hipotecas, la IA conversacional garantiza una respuesta rápida y precisa.
IA generativa de última generación
Eliminar las respuestas robotizadas y guionizadas ya es posible. Nuestra tecnología crea respuestas dinámicas y personalizadas que se adaptan al tono de voz de tu banco. Con el tiempo, la IA generativa perfecciona sus respuestas para reflejar la experiencia de un gestor bancario experimentado.
Integración perfecta con tu sistema bancario
La verdadera IA conversacional no se detiene en la conversación, sino que pasa a la acción. Esta tecnología puede comparar a un usuario con el resto de clientes del banco –que compartan sus mismas características– para sugerir mejoras en su gestión financiera personal. Al salvar la brecha entre las consultas de los clientes y los sistemas backend, la IA conversacional reduce la fricción y mejora los tiempos de respuesta.
Transformando la experiencia bancaria: Beneficios tangibles
Imagina un mundo en el que tu banco puede anticipar las necesidades de sus clientes antes incluso de que las expresen. Esto es posible gracias al análisis del dato transaccional. La IA puede detectar un posible fraude en tiempo real y lanzar una alerta, o notificar datos relevantes sobre presupuestos, insights y resoluciones. Todo de manera instantánea y a través del canal elegido por el usuario.
La IA conversacional transforma la banca al combinar a la perfección interacciones similares a las humanas con la automatización más avanzada. Esta tecnología establece un nuevo estándar de referencia para el servicio al cliente en el sector financiero. Así es como la IA conversacional mejora la experiencia bancaria:
Respuestas instantáneas:
Los clientes exigen asistencia inmediata, precisa y disponible 24 horas al día, 7 días a la semana. Ahora tu banco puede cumplir estos requisitos respondiendo a las consultas a través del chat, el correo electrónico y los canales de voz, en cuestión de segundos.
Esta velocidad afecta directamente a una métrica crítica: El índice de resolución de la primera llamada (FCR). El FCR mide la capacidad de una empresa para resolver el problema de un cliente en el primer contacto realizado. Un FCR más alto no sólo mejora la eficiencia, sino que transforma el departamento de soporte en una ventaja estratégica.
Experiencias personalizadas
La personalización ya no es sólo un “nice-to-have”, sino una necesidad. De hecho, el 81% de los clientes de banca intentan solucionar sus dudas por sí mismos antes de recurrir a su gestor personal*. Las apps bancarias son ahora el principal contacto con el cliente, por lo que hiperpersonalizar la experiencia de uso y mejorar las interacciones resulta clave para retener usuarios.
Según este estudio: “Si bien las herramientas deben ser intuitivas y fáciles de usar, también es esencial que transmitan cercanía y personalización. Generar confianza con los clientes no solo depende de la funcionalidad, sino de hacer que cada interacción sea genuina y adaptada a sus necesidades.”
Reducción de costes operativos:
Las cifras no mienten, la IA generativa puede reducir los costes de atención al cliente entre un 20 y un 30%. La tecnología lo consigue mejorando la eficiencia operativa y eliminando errores humanos. Tareas recurrentes y respuestas basadas en datos son su especialidad.
No se trata de desplazar a los trabajadores humanos, sino de ofrecerles herramientas de última generación para que puedan hacer su trabajo mucho más rápido y con una precisión cercana al 100%. Si quieres potenciar la productividad de tus equipos internos, la innovación debe formar parte de tu plan de negocio.
Incremento de ingresos
Aumentar tus ventas no consiste sólo en captar nuevos clientes, sino también en maximizar el valor de los que ya tienes. La IA conversacional es excelente a la hora de reconocer oportunidades de venta adicional y cruzada durante conversaciones naturales.
La identificación inteligente de oportunidades de upselling y cross-selling es más sencilla con herramientas digitales capaces de analizar en milisegundos el transaccional del cliente. Cuando un cliente revisa su balance mensual y realiza una consulta sobre sus ahorros, la IA aprovecha para ofrecer recomendaciones personalizadas basadas en sus hábitos y perfil financiero.
Si tu entidad no está usando la IA...
... puede que te estés quedando atrás.
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Caso de uso: Cómo nuestra IA conversacional revoluciona la gestión del gasto
Susana es cliente de banca online y este mes ha notado que su gasto en supermercado va en aumento. Al consultar con nuestro asistente de IA, no solo recibe un desglose detallado de sus gastos, sino que también obtiene:
- Un análisis comparativo con meses anteriores.
- Sugerencias personalizadas para optimizar su presupuesto.
- Recomendaciones de productos financieros adaptados a sus hábitos de consumo (servicios de cashback para ahorrar un porcentaje en cada compra, por ejemplo).
Consulta inicial:
Susana: “¿Cuánto he gastado en supermercados este mes?”
IA Bancaria: “Hasta ahora, has gastado 320€ en supermercados. Esto es un 15% más que el mes pasado y un 8% por encima de tu promedio mensual en este tipo de gasto.”
Análisis histórico:
Susana: “Dime cómo ha evolucionado mi gasto en supermercados este año.”
IA Bancaria: “Claro, aquí tienes un resumen de tu gasto mensual en supermercados durante los últimos 12 meses. Este mes ha sido el segundo más alto. Si lo prefieres, puedo crear un gráfico para mostrarte la información de manera visual.”
Este nivel de atención personalizada disparó la satisfacción de Susana con su entidad y generó nuevas oportunidades de negocio para el banco. Se trata de una tecnología al alcance de cualquier entidad tradicional, neobanco o fintech, independientemente de su tamaño o ubicación geográfica.
El futuro de la banca es conversacional
En Coinscrap Finance nos posicionamos a la vanguardia de esta revolución tecnológica. Recientemente hemos presentado en Noruega nuestro último paper científico, centrado en la detección de periodicidades en los datos transaccionales bancarios. Gracias a nuestra inversión en innovación, las entidades financieras pueden ofrecer mejores servicios a su base de clientes.
Si quieres llevar la experiencia bancaria de tus usuarios al siguiente nivel, contáctanos y no te pierdas mi siguiente artículo, en el que veremos más ejemplos de recomendaciones inteligentes y casos de éxito.
¡Gracias por leerme!
Sobre el Autor
Juan Carlos López Díaz es Chief Product Officer y cofundador de Coinscrap Finance. En 2016, junto a David Conde y Óscar Barba, creó Txstockdata y después, Coinscrap Finance. Tras el enorme éxito obtenido, el negocio pivota hacia el B2B de la mano de EVO Banco y su “Hucha Inteligente”. Como desarrollador, posee más de 8 años de experiencia liderando grandes proyectos.
Junto con su equipo, es capaz de crear las mejores herramientas para el mundo de las finanzas. Desde el departamento de producto, Juan Carlos ha realizado proyectos para grandes compañías del sector: Evo Banco, Santander, Caser, Mapfre o Bankia. Es Ingeniero Eléctrico por la Universidad Central de Venezuela e iOS App Development por la U.N.E.D y la U.C.A.M.
*Según una encuesta de Salesforce: https://www.salesforce.com/ap/blog/customer-service-in-banking/
