Situación del Open Data en la actualidad
Uno de los ejes fundamentales de la revolución tecnológica que estamos viviendo se encuentra en los datos que producen los usuarios. Estos datos se registran con su actividad a través de las distintas páginas, plataformas y aplicaciones de índole comercial.
En el ámbito bancario, las denominadas interfaces de programación de aplicaciones o API por sus siglas en inglés —Application Programming Interface— resultan fundamentales. Pudiendo, así, homologar la información financiera y los sistemas de integración de datos bajo un mismo esquema: el open banking.
En efecto, en la actualidad el mercado financiero basado en el modelo de open data supera los 7 billones de dólares y se estima que su crecimiento será aún mayor en los próximos años.
Según datos de Accenture, empresa consultora de servicios estratégicos y tecnológicos, se estima que para fines de 2022 este valor superará los 310 mil millones de dólares anuales.
Cómo me puede ayudar el Open Data a conseguir más clientes
Una de las principales razones por las que el open data y open banking representan una mejora sustancial en el rendimiento de los servicios financieros, se encuentra en la capacidad de esta actividad para conseguir más clientes y fidelizar a los usuarios.
Servicio personalizado
En efecto, el open data como concepto se funda en la idea de la circulación de información de índole financiera que los usuarios producen con su actividad online. En este sentido, disponer de servicios de open banking permite conocer al usuario y ofrecerle productos financieros y servicios bancarios personalizados.
Al mismo tiempo, la gestión personal reduce el costo administrativo, por lo que el servicio resulta más económico para el usuario. Esto además supone la posibilidad de invertir en estrategias de marketing para captar más clientes y desarrollar programas de onboarding digital específicos.
Automatización de procesos
La automatización del proceso del open data presenta un espectro muy amplio. Las actividades en las que los servicios de open banking permiten captar clientes ignorados por los servicios bancarios tradicionales son:
- desde los ámbitos cotidianos de consumo y gestión del patrimonio personal
- hasta las opciones de inversión, acceso a la vivienda y soluciones financieras a la medida
Esto representa un salto cualitativo en la calidad de los servicios financieros digitales. Por ende, un modelo de negocios basado en la automatización de procesos, no solo asiste a la toma de decisiones y simplifica la gestión del usuario. Además, permite ofrecer recompensas y bonificaciones basadas en el uso y el comportamiento de los usuarios.
Proveedores de terceros no bancarios
Para mejorar la captación de clientes nuevos y mejorar los niveles de permanencia con la empresa, resulta fundamental disponer de los denominados proveedores de terceros mediante las API. Estas empresas aprovechan la información financiera y de consumo del usuario. Estos datos son obtenidos de manera legítima por conformidad del cliente y se les ofrece a otras entidades y empresas bancarias y no bancarias.
Existen dos tipos de proveedores dependiendo del tipo de servicio al que se dedique:
- Por un lado, el Proveedor de Servicios Informáticos o AISP. Un tipo de empresa a la que los usuarios le brindan autorización para recopilar y almacenar información que puede ser empleada por otros negocios o empresas para mejorar su servicio.
- Por otro lado, el Proveedor de Servicios de Iniciación de Pagos o PISP. Se ocupa de ejecutar una operación en nombre del usuario, como suele suceder con una billetera electrónica o tarjeta de crédito —esto es, como intermediarios de la transacción—.
Cómo beneficia tanto a la empresa como al usuario
Los beneficios del open banking son múltiples, tanto para los usuarios como para las empresas que deciden incorporar dicho modelo.
En el primer caso, recordemos algunas ventajas para el usuario ya mencionadas:
- La gestión
- La accesibilidad
- El coste
- Los beneficios de productos y servicios personalizados
Para las empresas, los proveedores de terceros ofrecen información financiera de gran precisión. Esto supone un conocimiento del mercado que supera cualquier análisis típico de mercado. Gracias a ello, la empresa se adapta mejor a la demanda, mejora su rendimiento comercial y obtiene mayores índices de permanencia por parte de los clientes.
Las ventajas del open finance se originan en la flexibilidad de los servicios y y las soluciones informáticas de alto rendimiento.
Por otro lado, se fundan en el bajo costo del tratamiento de datos en servicios financieros, lo que permite disponer de una base de datos sin realizar una inversión de envergadura.
El desarrollo de los servicios y actividades que se constituyen a partir de la idea del open data posibilitan la existencia del open banking y la creación de estrategias eficaces. Esto facilita la fidelización de los usuarios y aumenta la permanencia de los clientes.