La banca y las compañías de seguros se encuentran con que cada vez es más difícil clasificar a los clientes por estilo de vida o necesidades. Cada persona exige una experiencia totalmente personalizada.
Además, más del 77% quieren recibir ofertas únicas basadas en sus patrones de compra, según el informe de Adyen sobre tendencias 2023 para el comercio minorista. ¡Y se trata de información que las empresas tienen al alcance de la mano!
Óscar Barba
Cofundador y CTO de Coinscrap Finance
Antes de nada,
¿Qué son los insights financieros exactamente?
Los insights financieros son como las pepitas de oro escondidas en tus transacciones bancarias. Son información valiosa sobre cómo gastas y ahorras dinero, que tu banco puede utilizar para ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes, como presupuestar y ahorrar de manera eficiente. Es como tener un mapa del tesoro para administrar tu dinero.
Capturar todo el potencial de los datos: una oportunidad sin explotar para los insights financieros
Hoy en día, las entidades financieras se vuelcan en la creación de experiencias excepcionales para sus clientes. El auge de los bancos digitales, las plataformas de pago y las fintech han dado lugar a un emocionante y competitivo panorama donde la innovación surge de todos los rincones. La clave para la banca tradicional y las compañías aseguradoras está en mantener un enfoque centrado en el cliente, reducir los costes del servicio, abrazar la agilidad a través de una rápida transformación digital y mejorar la experiencia de usuario.
¡Sé que no parece nada fácil! Pero, como te adelantaba, cuentas con un as bajo la manga: la recopilación, análisis y enriquecimiento de la información transaccional. Esto no solo mejora tus productos y procesos, sino que también aumenta las tasas de retención y conversión, entre otras ventajas.
Vayamos al grano:
¿Cómo puedes detectar insights financieros y tomar decisiones basadas en datos útiles para tu estrategia de negocio?
En primer lugar, necesitas herramientas que transformen la enorme cantidad de datos generados en las transacciones diarias de tus clientes en información comprensible.
Inteligencia Artificial transforma la banca online: decisiones basadas en datos
La inteligencia artificial y procesamiento de lenguaje natural permiten descifrar cada uno de los gastos e ingresos que quedan reflejados en la banca online de tus usuarios para que puedas ver lo que realmente te interesa: si se trata de un cargo duplicado, un movimiento poco habitual, el pago de un impuesto, una transacción en el extranjero o un gasto considerado “hábito de riesgo” por el banco, como una apuesta deportiva.
Muchos bancos están haciendo avances significativos en este campo. De hecho, según una investigación de Forrester, los bancos minoristas que se esfuerzan en implementar estrategias centradas en el cliente mientras avanzan en su transformación digital, experimentan un crecimiento 3,2 veces más rápido que sus competidores.
Como expertos en IA, en Coinscrap Finance categorizamos el dato transaccional con un 91,3% de eficiencia. Todo ello gracias a nuestro propio motor de inteligencia artificial, COCO, desarrollado en colaboración con la Universidad de Vigo.
Una auténtica revolución en la experiencia del cliente a través de los insights financieros
Los consumidores coinciden en que una empresa es tan buena como lo es su servicio, y ser escuchado y comprendido se sitúa como el factor más importante en cualquier interacción. La hiperpersonalización es el paso siguiente. Hemos comprobado que las empresas que invierten en experiencias customizadas están viendo aumentar el retorno de inversión. Los usuarios de hoy están más dispuestos a comprar, recomendar y comprometerse con empresas que ofrecen este tipo de vivencias. Especialmente en el caso de las generaciones más jóvenes.
Y es que rejuvenecer la media de edad de los clientes de entidades financieras se está volviendo un auténtico reto. En los últimos tiempos estamos asistiendo a una lucha por lograr que nuevos usuarios se lleven su nómina a otra entidad, ofreciendo jugosas cantidades de dinero a cambio. Para los bancos supone un sobreesfuerzo considerable, especialmente teniendo en cuenta la subida de los tipos de interés y la reducción de los márgenes de negocio.
Conexión real con los usuarios: la meta de toda innovación en decisiones basadas en datos
A pesar de estas tendencias prometedoras, aún hay espacio para la mejora. Un porcentaje significativo de líderes en servicios financieros considera que sus empresas pueden hacer más en términos de personalización. Para cerrar esta brecha, sus enfoques estratégicos se están centrando en el uso de tecnología para comprender y satisfacer las peticiones de sus clientes. Una opción interesante es ofrecer herramientas de gestión de finanzas personales. Resultan muy atractivas para los consumidores y les ayudan en su día a día con alertas, consejos y acciones programables.
¡El secreto es hacer más fácil la economía doméstica! Algo imposible sin la captura y el aprovechamiento máximo de los datos financieros. Son esenciales para el éxito de la industria y, en forma de insights financieros, logran que las empresas puedan ofrecer experiencias únicas. Al estar basadas en información disponible en tiempo real –tanto para los clientes finales como para las entidades–, suponen una ventaja competitiva para el que los domine. Es sencillo, si se dispone de las herramientas adecuadas.
Sobre el autor
Óscar Barba es cofundador y CTO de Coinscrap Finance. Es un experto Scrum Manager con más de 6 años de experiencia en la recolección y análisis semántico de datos en el sector financiero, clasificación de transacciones bancarias, deep learning aplicado a los sistemas de análisis del sentimiento bursátil y a la medición de la huella de carbono asociada a datos transaccionales.
Con amplia experiencia en el sector bancario y asegurador, Óscar está finalizando su Doctorado en Tecnologías de la Información Es Ingeniero y Máster en Ingeniería Informática por la Universidad de Vigo, Máster en Comercio Electrónico por la Universidad de Salamanca, Certificado Scrum Manager y Project Management por el CNTG, Certificado en Arquitectura SOA y Servicios Web por la Universidad de Salamanca. Recientemente ha obtenido la certificación ITIL Fundamentals, un reconocimiento a las buenas prácticas en la gestión de servicios TI.
