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La creciente conciencia ambiental de los clientes bancarios y aseguradores

De acuerdo con las conversaciones que tuvo Deloitte con los líderes empresariales este año, la inmensa mayoría de los CxO (Jefes de experiencia del cliente) están siendo optimistas respecto a las medidas que están tomando gobiernos, empresas y particulares para evitar que se cumplan las previsiones sobre el cambio climático. Coinciden en la necesidad de tomar medidas urgentes y están invirtiendo en iniciativas sostenibles.

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Durante los últimos años, los ejecutivos globales se han enfrentado a una serie de desafíos: la incertidumbre económica, los conflictos geopolíticos, las interrupciones en la cadena de suministro y la dificultad para captar y retener talento, entre otros. Cuando se les pidió que clasificaran los problemas más apremiantes para sus organizaciones, muchos CxO calificaron el cambio climático como uno de los "tres problemas principales.”

Óscar Barba

Cofundador y CTO de Coinscrap Finance

Priorizando la sostenibilidad en tiempos de disrupción

Problemas más considerados por las organizaciones para 2024

Como se recoge en el informe de Deloitte: CxO Informe de sostenibilidad. Acelerando la transición verde 2023, las empresas sienten que necesitan actuar ya, pues paliar la crisis climática es algo que reclaman todos los grupos de interés, desde la junta de accionistas, hasta la C-suite, pasando por los clientes y el equipo:

  • Un 61% dijeron que el cambio climático tendrá un impacto muy alto en la estrategia y las operaciones de su organización durante los próximos tres años.

  • Alrededor del 75% dijo que sus organizaciones aumentaron sus inversiones en sostenibilidad durante el año pasado, un 20% de los cuales afirman que aumentaron de manera muy significativa.

  • El 46% dijo que garantizar una transición justa hacia una estrategia de productos y servicios verdes es extremadamente importante para sus organizaciones.

Estas preocupaciones relativas al efecto de los gases de efecto invernadero han motivado el desarrollo de protocolos de certificación que calculan la huella de carbono industrial (cf). Estos protocolos eran hasta ahora manuales e implicaban importantes costes en horas de trabajo y gestión documental.

Por ejemplo, actualmente disponemos de tecnología basada Machine Learning (ml) que genera en tiempo real un análisis de la huella medioambiental con sólo acceder al dato transaccional bancario.

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Un nuevo modelo de estimación de Huella de Carbono .

Como ocurre en otros sectores, la toma de decisiones carece en ocasiones de la transparencia necesaria, especialmente desde el punto de vista del usuario final. En la investigación que llevé a cabo con mi equipo, resumida en este post, se presentan metodologías automáticas para la estimación de huella de carbono, teniendo en cuenta estas limitaciones de transparencia. Nuestro análisis condujo a la propuesta de una nueva solución machine learning aplicable para cálculos automáticos de huella de carbono a través del dato bancario presente en las transacciones diarias de los usuarios.

Algo que merece especial interés es el hecho de que ninguna investigación previa ha considerado el uso de la clasificación de transacciones bancarias para este fin. Para nuestra clasificación, se emplearon diferentes modelos de machine learning: máquinas de vectores de soporte, bosque aleatorio, y redes neuronales recurrentes. Los resultados obtenidos alcanzaron el 90% en las métricas de evaluación de exactitud, precisión y recuperación. A partir de sus rutas de decisión, esta propuesta logra estimar las emisiones de CO2 asociadas a las transacciones bancarias.

Ofrece la posibilidad de concienciar medioambientalmente a tus clientes de banca y reducir su huella de carbono con esta herramienta.

Las necesidades de la industria bancaria y aseguradora y su visión a medio plazo

Debido a que inversores y consumidores muestran más interés por los activos sostenibles, necesitamos seguir desarrollando tecnología capaz de promover prácticas de concienciación medioambiental en el sector financiero. Estas herramientas evaluarán a diario, por ejemplo, la exposición de una cartera a diferentes riesgos climáticos, analizarán la opinión pública sobre sostenibilidad, calcularán el impacto positivo o negativo de una empresa en los Objetivos de Desarrollo Sostenible (SDGs) o medirán el impacto de los activos de la empresa en cuanto a emisiones.

Todo ello es posible gracias a que las Fintech estamos liderando esta transformación con nuestras soluciones. Sin olvidar que necesitamos justificar por completo los resultados para que estos sean 100% fiables y aumente la confianza en los procesos automáticos. En futuros trabajos, haremos la herramienta disponible en otros idiomas, ampliaremos la información corporativa desplegada en cada transacción y estudiaremos el impacto de las metodologías jerárquicas en la categorización.

Una crisis que se va transformando en oportunidad

“No siempre tenemos un mapa para navegar por lo desconocido, pero tenemos una brújula moral. Tenemos mucho trabajo por hacer, pero podemos lograrlo. La humanidad nunca ha tenido tanto conocimiento, recursos e inteligencia como hoy para resolver estos problemas”. 

Juvencio Maeztu, Director General Adjunto y Director Financiero, Grupo Ingka (IKEA).

“Los clientes de todas las regiones tienen grandes expectativas respecto a los productos que compran y las empresas con las que hacen negocios. Las métricas ESG son cada vez más importantes en su proceso de toma de decisiones. Esto significa buscar procesos circulares para extender la vida útil del producto”.

Mary Jacques, Directora Ejecutiva de ESG global y cumplimiento normativo, Lenovo.

La crisis climática es uno de los mayores desafíos que enfrenta la humanidad en la actualidad. Las empresas en todos los sectores ya toman medidas para abordar este problema y reducir su huella de carbono, igual que lo están haciendo sus clientes finales. Sin duda, la educación es clave para fomentar la conciencia ambiental en el sector bancario y asegurador.

Y es que las empresas necesitan proporcionar información clara y accesible sobre sus prácticas y productos sostenibles, y educar a los usuarios sobre cómo pueden tomar medidas para reducir su huella de carbono adquiriendo productos sostenibles.

En resumen, lograr unas finanzas más sostenibles sólo es posible si las entidades toman ya las medidas necesarias. Acabará beneficiándose el planeta, su reputación de marca y la rentabilidad a largo plazo. ¡Todo son ventajas!

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Sobre el autor

Óscar Barba es cofundador y CTO de Coinscrap Finance. Es un experto Scrum Manager con más de 6 años de experiencia en la recolección y análisis semántico de datos en el sector financiero, clasificación de transacciones bancarias, deep learning aplicado a los sistemas de análisis del sentimiento bursátil y a la medición de la huella de carbono asociada a datos transaccionales. 

Con amplia experiencia en el sector bancario y asegurador, Óscar está finalizando su Doctorado en Tecnologías de la Información Es Ingeniero y Máster en Ingeniería Informática por la Universidad de Vigo, Máster en Comercio Electrónico por la Universidad de Salamanca, Certificado Scrum Manager y Project Management por el CNTG, Certificado en Arquitectura SOA y Servicios Web por la Universidad de Salamanca y más.

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