Desde sus inicios en Latinoamérica hasta liderar la expansión de un banco 100% digital, Diego comparte claves sobre personalización, agilidad y educación financiera. Si buscas entender por qué la reunificación de deudas y la tecnología están cambiando la relación entre bancos y usuarios, ¡esta entrevista te dará todas las respuestas!
Diego Azorin,“Yo creo que finalmente vamos a consolidar una alternativa digital
muy potente en el mercado español.”
Head of Spain en Lea Bank.
El viaje profesional de Diego: de Latinoamérica a la digitalización bancaria
Tras una cálida bienvenida, Juanjo Gómez, CMO de Coinscrap Finance, invita a Diego a compartir su trayectoria con la audiencia. Nuestro invitado comenta que su experiencia profesional siempre ha estado marcada por el crédito al consumo y la banca digital. Diego rememora sus inicios en la banca tradicional latinoamericana, donde compaginaba estudios y trabajo.
Más adelante, regresa a España y se adentra en el sector del crédito al consumo, pasando por entidades como Cetelem, Cofidis, Bigbank o Ferratum Bank. “Llevo ya mucho tiempo luchando por los tablaos del crédito al consumo y banca digital de España,” asegura.
Qué es Lea Bank y cuál es su propuesta en España
Cuando Juanjo le pregunta por la esencia de su entidad, Diego la explica con claridad: “Lea Bank es un banco 100% digital que nace en 2015 de la fusión de dos fintechs que absorben la licencia bancaria de un banco preexistente en Noruega. Con el tiempo, el banco se empieza a extender al resto de países escandinavos y es en 2022 cuando llegamos aquí, a España.”
El modelo de negocio de Lea Bank combina lo mejor de dos mundos: la estructura bancaria tradicional de depósitos y préstamos, y una operativa altamente digitalizada y automatizada. En nuestro país, la entidad ofrece principalmente préstamos personales y préstamos de reunificación de deudas, pero también depósitos –a través de una colaboración con Raisin–.
Estrategia de productos: por qué préstamos personales y reunificación de deudas
Nuestro Head of Marketing profundiza entonces en la estrategia de producto. Diego destaca que, a pesar de la alta competencia del sector, el mercado español sigue ofreciendo grandes oportunidades: “Mucha de la actividad bancaria sigue desarrollándose en oficinas. Hemos avanzado mucho en digitalización pero todavía queda mucho recorrido y es ahí donde nos insertamos,” explica.
El primer producto lanzado fue el préstamo personal, por ser el más versátil y adaptable a las diferentes necesidades de los clientes: “Desde la compra de un coche, una boda, un viaje… Es un producto muy amplio que acompaña al cliente en diferentes necesidades.” Más adelante, identificaron una demanda creciente –y poca oferta– en cuanto a reunificación de deudas.
“Este producto permite un ahorro en cuota de un 40%, aproximadamente, respecto a lo que tiene normalmente el cliente. La gente suele agrupar dos o tres préstamos: una tarjeta y dos préstamos, o un coche y un préstamo personal. El ahorro medio que generamos al cliente es de un 40%.”
Tecnología y automatización: el motor de la experiencia Lea Bank
La tecnología es el pilar sobre el que se sustenta la propuesta de Lea Bank. El uso de open banking y biometría ha permitido a la entidad transformar procesos tradicionalmente lentos y manuales en experiencias ágiles y seguras. “Open banking es un pilar fundamental para nosotros.”
Gracias a esta tecnología, Lea Bank puede ver y analizar la información del cliente en tiempo real y tomar decisiones inmediatas sobre la concesión de préstamos. “Lo acompañamos de biometría para evitar el fraude de identidad, que antiguamente era un problema importante.”
La automatización ha permitido a Lea Bank gestionar un volumen muy elevado de solicitudes: “En el último año hemos procesado prácticamente 786.000 solicitudes de manera automática. Nuestra mayor ventaja es tener el proceso altamente automatizado.”
Reunificación de deudas y salud financiera
El servicio de reunificación de deudas es uno de los grandes diferenciales de Lea Bank. Su funcionamiento es sencillo: el cliente conecta su cuenta bancaria, facilita la información sobre sus deudas y Lea Bank se encarga de gestionar las cancelaciones y ofrecer una solución competitiva. El objetivo es liberar parte de la renta mensual del cliente, permitiéndole destinar menos porcentaje de su salario a cubrir deudas y más a proyectos personales o calidad de vida.
Diego explicaba: “Venimos de una época de tipos de interés elevados y ahora que han bajado hay una gran oportunidad de favorecer una economía más saludable. Así el cliente, en lugar de destinar un 60% o 70% de su salario a cubrir deudas, tiene una mayor disponibilidad para realizar otros proyectos y disfrutar de la vida.”
Sobre la educación financiera, Diego señala: “Muchos clientes no conocen este tipo de soluciones. Hemos visto un incremento considerable de la demanda, prácticamente el 30% de las solicitudes que recibimos son de reunificación de deuda.” Nuestro invitado asegura que contar con la formación financiera adecuada permite vivir una vida más tranquila y tener una salud financiera equilibrada.
El mercado español: retos y oportunidades
Al comparar el mercado español con otros países europeos, Diego identifica diferencias estructurales más que de comportamiento del cliente. “En líneas generales, el cliente tiende a ser similar. La principal diferencia está en el contexto que rodea a los modelos de decisión y la información disponible en el mercado”.
España presenta una tasa de morosidad más elevada y, en consecuencia, precios más altos que otros mercados europeos. Además, el proceso de cancelación de deudas es menos ágil que en los países nórdicos, donde basta con una orden del usuario para cerrar préstamos en cualquier entidad.
Diego dijo…
"No pedimos ninguna documentación, (nuestro proceso) es muy ágil y con una decisión inmediata. Trabajamos en un un modelo de risk-based pricing que nos permite ajustar la oferta al perfil de cada cliente.”
La alianza entre bancos y fintech: clave para la innovación
Diego destaca que la colaboración entre bancos, neobancos y fintechs es fundamental para acelerar la innovación financiera. Aunque las entidades pueden desarrollar internamente soluciones, apoyarse en partners tecnológicos permite un “time to market” más rápido y productos de mayor calidad.
“Es muy importante apoyarse en especialistas. Hay expertos que desarrollan soluciones ya adaptadas al mercado y que cumplen con todos los requisitos regulatorios.” Además, el directivo considera que la colaboración no solo es recomendable, sino esencial para ofrecer mejores servicios al cliente.
Inclusión financiera y el reto del historial crediticio
Nuestro invitado señala que la falta de historial crediticio perjudica a migrantes y nuevos residentes en Europa, aunque sean buenos pagadores en su país de origen. Diego puso el ejemplo de Estados Unidos, donde los modelos de scoring ya integran datos de servicios como Netflix para evaluar la solvencia. “En Europa, iniciativas como FIDA (Facilitating Inter-Digital Assets) buscan agregar información de seguros y “utilities”, pero aún están en desarrollo,” aseguraba.
Diego defiende la idea de un pasaporte financiero europeo que permita a todas las personas que viven en la eurozona acceder a crédito en cualquier país, integrando datos de distintas fuentes. “Probablemente las fintech puedan jugar ahí un papel clave, ayudando a las entidades a analizar –e interpretar– la información y facilitar la inclusión.”
Inteligencia artificial y el futuro del sector financiero
Respecto a la inteligencia artificial, Diego recuerda entre bromas la película “Terminator” y comenta: “Por suerte no es Skynet, así que nos va a ayudar muchísimo a la hora de generar una mayor capacidad de procesamiento de la información.” Lea Bank está explorando su uso en cálculo del riesgo y atención al cliente.
Aunque los modelos de scoring aún están en fase experimental, por requisitos regulatorios y la necesidad de evitar sesgos, la IA ya se emplea en la categorización de transacciones bancarias y la mejora de procesos internos de gestión.
De cara al futuro, Diego afirma que el objetivo de Lea Bank es consolidar su presencia en España y crecer hasta igualar el tamaño de su mercado escandinavo. Nuestro invitado prevé que los neobancos seguirán ganando cuota y posicionándose como alternativas sólidas a la banca tradicional, gracias a una relación más cercana con el consumidor final y a sus propuestas innovadoras.
En definitiva, Lea Bank es el embajador de una nueva generación de bancos digitales, capaces de combinar la innovación tecnológica con una visión centrada en las necesidades reales de la población.
Nos despedimos con un agradecimiento especial a nuestro invitado y, por supuesto, a nuestra audiencia, ¡Gracias por estar ahí!
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