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De ilusión a realidad: Cómo GeFi transforma la toma de decisiones financieras

Hoy en día, estamos asistiendo a un espectáculo fantástico. Las entidades usan inteligencia artificial, machine learning y procesamiento de lenguaje natural para sacar conejos de sus chisteras. ¿Dónde está el truco? En la magia de las finanzas generativas. Este alucinante enfoque fusiona todas estas tecnologías para darle un enfoque completamente nuevo al mundo de las finanzas.

Tabla de Contenidos

GeFi es un término que hace referencia a las 'finanzas generativas' por su denominación en inglés “generative finance”. Esta tecnología tiene un as en la manga: es capaz de descifrar montañas de datos y descubrir patrones y tendencias que podrían pasar desapercibidos para nosotros, los mortales. Ahora, en lugar de depender únicamente de nuestro juicio, las finanzas generativas nos ayudan a tomar decisiones más informadas y hacer pronósticos más precisos.

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Óscar Barba

Cofundador y CTO de Coinscrap Finance

Las aplicaciones prácticas de las finanzas generativas

Además de entender y gestionar los riesgos asociados a las distintas estrategias de inversión, GeFi optimiza tu cartera y realiza predicciones. También es capaz de fomentar la inclusión financiera y aumentar los conocimientos de la población sobre temas económicos. ¡Incluso te puede ayudar a optimizar tus estrategias comerciales! Pero lo más llamativo es su capacidad para diseñar productos financieros a medida, como si estuvieran leyendo nuestra mente.

Veamos cómo consigue todo eso: Las finanzas generativas utilizan algoritmos de inteligencia artificial y aprendizaje automático que se vuelven más sabios cuanto más entrenamiento reciben. Con la llegada del Big Data, el entrenamiento diario de estos algoritmos en el sector financiero alcanza unos niveles inimaginables. Millones de transacciones son para ellos cosa de segundos. Por eso su precisión es tan alta.

Bancarizar al mayor número de ciudadanos posible

Por supuesto, como cualquier truco de magia, GeFi también juega con la ilusión. Una ilusión entendida como la segunda acepción de la RAE:

“Esperanza cuyo cumplimiento parece especialmente atractivo.”

Las entidades están cumpliendo el sueño de entender los datos complejos que generan sus clientes gracias a las finanzas generativas. No solo eso, una vez ordenados y “traducidos” ayudan tanto al banco/aseguradora como a los usuarios a alcanzar sus metas.

En aquellos países en los que muchas personas ven cómo su solicitud de préstamos es rechazada sistemáticamente, las finanzas generativas pueden ser de gran ayuda. Gracias al acceso a diferentes fuentes de información, como los registros de la Seguridad Social por ejemplo, esta parte de la población puede acceder a una financiación adaptada a sus necesidades y su capacidad de pago.

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Educación financiera en la era de la digitalización

Leonardo Becchetti, profesor de Economía en la Universidad Tor Vergata de Roma, realizó un estudio sobre el impacto y los obstáculos a la educación financiera. Estableció como barreras la reputación negativa de las finanzas y la falta de interés de la mayor parte de los participantes. Estimular la curiosidad, aportando al aprendizaje un significado y un alcance concretos, sería una posible solución.

Aportar datos relevantes sobre su situación financiera, además de consejos y alertas en momentos de especial importancia (vencimiento de seguros, fin de suscripciones, propuestas de inversión ante un ingreso extraordinario) puede despertar el interés por los temas económicos. La experiencia de las finanzas generativas supone un revulsivo para todos los que trabajamos en el sector.

Descubre cómo superar estas barreras aplicando los principios del Behavioral Design a tus productos financieros.

Desafíos a la hora de conectar con el cliente de banca y seguros

Algunas personas están preocupadas por la privacidad de los datos o simplemente por tener que hablar con un bot en lugar de una persona cuando quieren comunicarse con su entidad. Bancos y aseguradoras saben que la seguridad de los datos es vital y ponen todos los medios a su alcance para protegerlos. Sobre todo es importante que cuenten con aliados estratégicos que les ayuden a mantenerse al día sobre las novedades en este campo.

El auge de las aplicaciones de inteligencia artificial generativa está dando lugar a innovaciones emocionantes que benefician a los consumidores. Es el caso de los grandes modelos de lenguaje, que permiten una nueva era de personalización, convirtiendo las interacciones digitales de cada cliente en una "huella digital" única. ¿Qué conseguimos con esto? Que la distancia que separa a una entidad financiera de su cliente se reduzca.

Acercarte al consumidor final, más fácil que nunca

A la IA le encanta conversar y su integración con los motores de búsqueda está afectando al modo en el que buscan a tu entidad financiera. Lo mismo pasa con tus productos y servicios. Todo es mucho más interactivo y tienes que buscar nuevas formas de posicionarte como líder en innovación para no perder relevancia.

¡Las nuevas generaciones saben más de tu compañía que tú mismo!

Más importante aún, tanto la profundidad como el valor de la relación aumentan según la cantidad de interacciones digitales que tienes con tu cliente. Su compromiso dependerá del valor que tengan para él/ella estas experiencias. Por lo tanto, es necesario que optimices cada punto de contacto de su recorrido para cerrar la brecha entre sus expectativas y tu producto o servicio.

Los impactos positivos que ha demostrado esta tecnología en diferentes ámbitos no deja lugar a dudas: con el avance de la inteligencia artificial, estas técnicas mágicas pueden volverse aún más sofisticadas y precisas. A medida que tengamos acceso a más y más datos de diferentes fuentes, GeFi podría volverse aún más precisa.

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Sobre el autor

Óscar Barba es cofundador y CTO de Coinscrap Finance. Es un experto Scrum Manager con más de 6 años de experiencia en la recolección y análisis semántico de datos en el sector financiero, clasificación de transacciones bancarias, deep learning aplicado a los sistemas de análisis del sentimiento bursátil y a la medición de la huella de carbono asociada a datos transaccionales. 

Con amplia experiencia en el sector bancario y asegurador, Óscar está finalizando su Doctorado en Tecnologías de la Información Es Ingeniero y Máster en Ingeniería Informática por la Universidad de Vigo, Máster en Comercio Electrónico por la Universidad de Salamanca, Certificado Scrum Manager y Project Management por el CNTG, Certificado en Arquitectura SOA y Servicios Web por la Universidad de Salamanca. Recientemente ha obtenido la certificación ITIL Fundamentals, un reconocimiento a las buenas prácticas en la gestión de servicios TI.

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