Es un buen momento para que el sector bancario se posicione como aliado estratégico y ofrezca recomendaciones y servicios hiper personalizados que se adapten a las necesidades reales de sus clientes. Nunca ha sido más importante para los bancos comprender en profundidad a sus clientes y guiarlos a través de la crisis de la inflación.
Las entidades financieras necesitan atraer nuevos clientes y fidelizar a los actuales ofreciéndoles herramientas con las que gestionar su economía doméstica. El principal reto está en ser capaces de ofrecer información sobre sus transacciones en tiempo real. Para comenzar, es imprescindible recabar la máxima información posible sobre gastos recurrentes, pautas de consumo, comportamientos de riesgo, ingresos previstos y más.
¿Analizar los datos transaccionales puede transformar tu banco?
Todos esos datos están ya en manos de las entidades financieras, el problema es que los usuarios generan millones de movimientos bancarios al día y, sin procesar, pueden llegar a resultar imposibles de comprender y analizar. Con el procesamiento y enriquecimiento de las transacciones, así como con su categorización, se pueden identificar patrones de comportamiento que ayuden a establecer una estrategia de negocio eficaz.
Conocer en profundidad al cliente permite descubrir cuáles son sus necesidades en cada momento, para adecuar la oferta y lanzar mensajes y productos hiper personalizados. Las FinTech disponen de la tecnología necesaria para ayudar en esta tarea. Con sus herramientas es posible navegar ese océano de datos y generar categorías precisas con las que elaborar tantas tipologías de clientes como usuarios tenga el banco. De esta forma, se automatizan las comunicaciones y se hiper personalizan servicios y productos bancarios.
El transaccional bancario ofrece las herramientas que generan mayor engagement y bienestar financiero
Uno de los mayores retos para las entidades a la hora de lanzar nuevos productos es la gran inversión de tiempo y dinero que puede suponer realizar a nivel interno un desarrollo innovador. Por ese motivo, en los últimos tiempos hemos visto alianzas con startups tecnológicas que brindan la experiencia necesaria en esta materia.
Un aspecto que debemos cuidar especialmente es la experiencia de usuario - puedes obtener más información sobre cómo mejorarla en este artículo-. Es imprescindible garantizar la accesibilidad, usabilidad y personalización de la interfaz para conseguir fortalecer la relación entidad-cliente. En ese sentido, es posible adaptar el look&feel de la solución manteniendo su funcionalidad de una forma muy ágil.
Volviendo al análisis del transaccional bancario, en Coinscrap Finance contamos con un motor de categorización que lo analiza y clasifica con más de un 90% de precisión en 17 categorías financieras y más de 120 subcategorías. Gracias a ello, bancos y aseguradoras pueden disponer de una panorámica 360º de la situación financiera de su cliente, detectando áreas de mejora y oportunidades de venta.
Nuestro sistema combina técnicas de procesamiento de lenguaje natural (NLP) con algoritmos de aprendizaje automático para clasificar las descripciones de los movimientos bancarios y poder ayudar a los usuarios a gestionar sus finanzas personales, mejorar su scoring crediticio u ofrecerle recomendaciones en momentos clave.
El potencial del Personal Finance Manager (Control de Gastos)
Ayudar a los usuarios con una adecuada educación financiera y dotarlos de herramientas prácticas con las que poder planificar su economía doméstica es nuestro objetivo. Queremos contribuir a que las personas puedan tomar decisiones de manera consciente y responsable sobre sus finanzas. Para conseguirlo, ofrecemos diferentes módulos a entidades financieras.
El que más interés genera entre los usuarios es el control de gastos o PFM. El Personal Finance Manager permite controlar ingresos y gastos, asignar presupuestos, recibir recomendaciones en tiempo real y ver toda la información necesaria para poder tomar mejores decisiones financieras.
Estas son algunas de las características del Control de Gastos
- Mejora el engagement y la confianza del usuario, en especial de Generación Z y Millennials.
- Ofrece una visión global , clara y sencilla de la situación financiera en tiempo real.
- Permite realizar presupuestos y gestionarlos.
- Muestra las inversiones y ofrece un control total sobre ellas.
Permite controlar el gasto y programar alertas para evitar descubiertos.
Estos son algunos de los Beneficios del Control de Gastos para entidades
- Atrae clientes de otras entidades que no les ayudan a administrar su dinero.
- Aumenta el tiempo de uso de las plataformas digitales.
- Genera venta adicional y cruzada, gracias a las recomendaciones.
- Mejora la fidelidad de los clientes y crea evangelizadores de marca.
Posiciona a tu banco como líder en innovación.
Descubre aquí las ventajas reales de ofrecer un servicio PFM a tus clientes
Ya son muchas las entidades que están aprovechando esta tecnología para mejorar el día a día de sus usuarios. Por un lado los usuarios obtienen una imagen real de su salud financiera y por el otro, las instituciones conocen mejor a sus clientes, abriendo un amplio abanico de oportunidades para el desarrollo de productos y servicios personalizados e innovadores.
