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Agregación bancaria: ¿para qué sirve?

El desarrollo informático ha simplificado un sinfín de operaciones que mejoran el comercio y la gestión de la información de los clientes. Dentro del ámbito bancario y empresarial, la agregación bancaria representa una mejora considerable en cuanto al rendimiento operativo.

Tabla de Contenidos

¿Qué es la agregación bancaria?

En términos generales, la agregación bancaria es un servicio que permite recopilar información de cuentas y clientes de manera automática en el sector bancario. Dicha información luego puede ser puesta a disposición de otras instituciones bajo ciertas condiciones de uso para brindar un mejor servicio.

Se trata de un método de administración de la información que se inscribe la corriente del actual open banking . Por lo que nos aseguramos de que cumpla los requisitos de transparencia y el acceso a la información. Estas tecnologías cumplen con ciertos parámetros reguladores y se inscriben dentro de la normativa europea Directiva de Servicios de Pago Revisada o PSD2.

¿Cómo funciona la agregación bancaria?

El funcionamiento de la agregación bancaria es menos complicado de lo que parece. La información de los clientes, como sus cuentas, transacciones, pagos y finanzas, se asocia a un mismo titular y se presenta en una misma interfaz. Esto permite que el cliente pueda ver toda su información financiera en una sola plataforma.


Este tipo de servicio es posible ya que el usuario da el acceso a terceros para que puedan utilizar cierta información y, de esta forma, mejorar sus servicios y rendimiento comercial. Esto se logra gracias a las interfaces de programación de aplicaciones (API), que son productos informáticos necesarios para gestionar las cuentas y operaciones bancarias.


Aquí te dejamos un esquema más visual para que observes el proceso de tráfico de datos, aprobación de consentimiento por parte del usuario a cambio de un gran beneficio.

Explicación de la agregación bancaria

En resumen, la agregación bancaria es un servicio que busca mejorar la administración y el acceso a la información financiera de los clientes en el sector bancario. Al permitir el acceso a terceros, se promueve la innovación y el desarrollo de nuevos servicios financieros. Además, este servicio cumple con los requisitos regulatorios establecidos por la normativa europea PSD2.


En resumen, la agregación bancaria permite que el cliente pueda consultar todas sus cuentas en una misma app.

PSD2 y agregación bancaria

Los llamados servicios de agregación de cuentas o AIS por sus siglas en inglés —Account Information Service— ofrecen la posibilidad de prestar la información a terceros bajo su plena voluntad. Los propietarios de la información deben dar su consentimiento explícito y puede retirarlo en cualquier momento.

Como por lo general se trata de datos masivos de una multitud cuentas de las que se puede conocer la liquidez, los hábitos de compra o el grado de endeudamiento de un determinado grupo demográfico, la información se cataloga mediante los protocolos establecidos por la Directiva de Servicios de Pago Revisada (PSD2) de la Unión Europea.

Softwares de agregación bancaria

Existen muchos softwares dedicados a la agregación bancaria que emplean distintos protocolos de verificación, catalogación y geolocalización para la recolección de datos. Estos recopilan datos de bancos, cuentas, tarjetas de crédito, datos personales y servicios financieros, entre muchos otros, dentro de una misma plataforma organizada.

Existen dos clases de protocolos que se emplean para establecer agregación bancaria: los agregadores de pago PIS y los agregadores de información AIS.

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Agregadores de pagos (PIS)

Los servicios de agregación de pago o PIS —Payment Initiation Service— son protocolos de recopilación de datos provenientes de operaciones de pago que los clientes realizan de manera habitual.

Estos se encuentran presentes en la mayoría de los servicios de pago y transferencia, lo que mejora el rendimiento operativo de las plataformas en cuanto a facturación, recibo y métodos de pago.

Agregadores de información (AIS)

Por el otro lado, los servicios agregadores de información o AIS —Account Information Service— recopilan información más variada que permite optimizar la información bancaria en función de otras variables demográficas.

Ambas tecnologías permiten estudiar el riesgo asociado a los servicios financieros y conocer mejor en qué gastan el dinero los clientes.

Amplía información acerca del riesgo financiero y el scoring bancario

En qué beneficia la agregación bancaria al cliente

Los beneficios reales de la agregación bancaria se han cuestionado en numerosas ocasiones debido a la necesidad de dar el consentimiento por parte del usuario. Sin embargo, actualmente la circulación de información es un hecho común, especialmente en el sector digital. Aprobamos ese “Acepto los Términos y Condiciones” sin ni siquiera haber abierto el documento explicativo de cuál es el verdadero destino de nuestros datos.


En cambio, la agregación bancaria verdaderamente cuenta con unos beneficios claros de cara al cliente. Estos son algunos de ellos:

  • Acceso a información financiera: Con la agregación bancaria, los clientes pueden acceder a toda su información financiera de distintas cuentas bancarias en un solo lugar, lo que les permite tener una visión global de su situación financiera y tomar decisiones más informadas.

  • Simplificación de operaciones financieras: La agregación bancaria simplifica la gestión de distintas operaciones financieras, como transferencias, pagos, solicitudes de crédito, entre otras. Los clientes pueden realizar estas operaciones de manera más sencilla y rápida desde una sola plataforma.

  • Ahorro de tiempo y esfuerzo: La automatización de las operaciones financieras gracias a la agregación bancaria reduce el tiempo y el esfuerzo que los clientes tienen que invertir en la gestión de sus finanzas, lo que les permite dedicar más tiempo a otras actividades importantes en su vida.

  • Reducción de costos: Los servicios financieros prestados a través de la agregación bancaria resultan más económicos para los clientes, ya que se reducen los costos de gestión de las entidades bancarias.

  • Mejora en la seguridad: La agregación bancaria implementa medidas de seguridad avanzadas para proteger la información financiera de los clientes, lo que reduce el riesgo de fraude y robo de información.

  • Mayor transparencia: La agregación bancaria promueve la transparencia en el sector bancario al permitir a los clientes acceder y controlar su propia información financiera, lo que fomenta la confianza y la lealtad hacia los bancos y entidades financieras.

Cómo beneficiarse de la agregación bancaria

En el caso de las empresas, el beneficio directo de esta tecnología depende de la propia actividad y de las estrategias de la empresa.


Las aplicaciones y sistemas que incorporan la agregación bancaria disponen de una multitud de herramientas y funciones que permiten analizar los datos de manera ordenada y obtener informes de distinto tipo; situación financiera, volumen de operaciones, cuentas y facturas, entre muchos otros.

  • Reducción de costos: al automatizar y simplificar las operaciones bancarias, se reducen los costos en la gestión y administración de cuentas y transacciones.

  • Mayor eficiencia: la agregación bancaria permite que los bancos y entidades financieras puedan prestar servicios de manera más eficiente. Por tanto, aumenta la satisfacción del cliente y mejora la imagen de la entidad.

  • Fidelización de los clientes: al proporcionar servicios más completos y personalizados, los bancos pueden fidelizar a sus clientes y reducir la tasa de abandono de cuentas.

  • Acceso a nuevas fuentes de ingresos: al ofrecer licencias de acceso a terceros, los bancos pueden obtener nuevas fuentes de ingresos y aumentar su rentabilidad.

  • Mayor seguridad: la agregación bancaria dispone de mecanismos de seguridad y protección de datos que garantizan la privacidad y seguridad de la información financiera.

En conclusión, la agregación bancaria es una herramienta fundamental en el sector financiero actual que puede mejorar significativamente la experiencia del cliente y la eficiencia operativa de las entidades bancarias. Al adoptar esta tecnología, los bancos pueden obtener una ventaja competitiva al brindar un servicio más completo y personalizado, al tiempo que reducen costos y aumentan la eficiencia.

¡No esperes más para incorporar la agregación bancaria en tu banco y llevar tus servicios financieros al siguiente nivel!

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